لیر ترکیه (TRY): 
افتتاح حساب بین المللی دائمی VIP یورو، پوند، لیر و حتی دلار بدون اقامت و با پاسپورت
پرداخت تمام هزینه افتتاح حساب بعد از باز شدن حساب و دریافت کارت مستر
ویزا و مستر کارت فیزیکی به نام شخص صاحب حساب
بانک مرکزی ترکیه به چند بانک ترکیه بخشنامه هایی برای افتتاح حساب افراد خارجی در ترکیه صادر کرده است.
تمامی افرادی که شهروند ترکیه نیستند، با هر ملیتی هم که باشند در ترکیه خارجی (yabancı) محسوب می شوند.از این رو تابع قوانین حقوقی درمورد اتباع خارجی می باشند.
اما از آنجا که کشور ایران با مساله تحریم ها روبرو است بانکهای ترکیه سخت گیری هایی برای افتتاح حساب شهروندان ایرانی دارند.
به خصوص قرار گرفتن کشور ایران در لیست سیاه پولشویی FATF افتتاح حساب را با معضلاتی روبرو ساخته است.
اما خوشبختانه افتتاح حساب دلاری برای ایرانیان در ترکیه بدون اقامت فراهم شده است.
اینکه آیا این حساب ها دائمی هستند و در چه صورتی خطر مسدود سازی برای ایرانیان دارند را در ادامه این متن بررسی میکنیم.
افتتاح حساب سوییفت دار
افتتاح حساب بین المللی بر پایه ارزهای جهانی و معتبر مانند دلار، یورو، پوند و … تنها با پاسپورت ایران و بدون اقامت ترکیه فراهم شده است.
این حساب ها دارای قابلیت SWIFT هستند. بدین معنی که میتوانید از همه جای دنیا به راحتی در حساب خود پول دریافت کنید.
داشتن یک حساب سوییفت دار که خود صاحب آن هستید و کارت ویزا و مستر متصل به آن که کاملا مالکیت آن به شما تعلق دارد، میتواند برای بسیاری مطلوب تر از آن باشد که با شرکت های واسطه با کارمزدهای بالا برای نقل و انتقال پول کار کنند.
این حساب ها به شرط رعایت قوانین بانکی ترکیه ( که در ادامه خواهیم گفت) مادام العمر بوده و امکان واریز و برداشت هر ارزی از کل دنیا به آنها امکان پذیر است.
در حال حاضر افتتاح حساب بین المللی در کشور ترکیه برای ایرانیان فراهم شده است.
برای این منظور تنها فقط یکبار باید به استانبول سفر کنید تا نسبت به حضور در شعبه بانک اقدام کنید و افتتاح حساب خود را انجام دهید.
افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت
چنانچه در ترکیه غیر مقیم هستید به یک آدرس معتبر برای ارائه به بانک نیاز خواهید داشت.
همچنین باید به بانک قبض آب و برق به نام برای احراز محل سکونت خود در ترکیه ارائه دهید.
در ادامه به بررسی چگونگی تهیه این مدارک خواهیم پرداخت.
در این پست نحوه افتتاح حساب بدون اقامت را توضیح خواهیم داد.
اما چنانچه اقامت ترکیه را دارا باشید میتوانید در بانک های دیگری مانند ایش نیز نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید.
اما بدون اقامت هم در بانک های بزرگ و دولتی ترکیه مانند زراعت و واکیف میتوانید حساب داشته باشید.
در پست اقامت ترکیه نحوه دریافت کارت کیملیک یا همان کارت اقامت ترکیه در کمتر از 2 ماه توضیح داده شده است.
اما در بانک های زراعت (بدون حساب دلاری ) و در واکیف بانک (+ حساب دلاری ) می توانید افتتاح حساب کنید.
افتتاح حساب بانکی در زراعت بانک ترکیه
بانک زراعت حساب های مختلفی دارد.
حساب هایی که برای ایرانیان در این بانک افتتاح می شوند فاقد ارز دلار بوده و بر پایه 4 ارز لیر، یورو، پوند و فرانک سوییس می باشد.
اما در ادامه بانک هایی که برای افراد غیر مقیم حساب دلاری را باز می کنند معرفی خواهیم کرد.
بانک زراعت یک بانک دولتی در ترکیه می باشد که جزو با سابقه ترین بانک ها محسوب می شود.
بانک زراعت در کل برای سپرده گذاری و انجام فعالیت های بانکی در ترکیه خدمات مناسبی ارائه میدهد.
همچنین این بانک بانکداری الکترونیکی قدرتمندی ارائه می دهد.
در ادامه خدمات موبایل بانک و اینترنت بانک زراعت را برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه معرفی میکنیم.
افتتاح حساب بانکی در ترکیه توسط بانک زراعت معمولا در کمتر از یک روز انجام میشود.
صدور ویزا و مستر کارت فیزیکی
با افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای شما یک ویزا کارت و یا مستر کارت در همان روز صادر میشود.
این کارت بین المللی بوده و در تمام پذیرنده های ویزا و مسترکارت در سراسر دنیا قابل استفاده می باشد.
لازم به ذکر است که این کارت ها هنگام تحویل فاقد رمز عبور و تنظیمات اولیه هستند که ابتدا شما باید در شعبه نسبت به فعالسازی آن اقدام کنید.
با این حال می توان تقاضای افزایش طول مدت اعتبار کارت از 4 سال به 8 سال نیز به شعبه ارائه داد.
صدور کارت های مستر و ویزا در ترکیه حدود 10 روز زمان میبرد.
اما با هماهنگی های صورت گرفته با بانک برای مشتریان با افتتاح حساب بانکی بین المللی در ترکیه همان روز کارت صادر و تحویل داده میشود.
این کارت ها دبیت بوده و کارت های کردیت معمولا در مدت زمان یک هفته ای پس از باز کردن حساب صادر می شوند.
در ادامه تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت را توضیح می دهیم.
افتتاح حساب در واکیف بانک VAKIF BANK
واکیف بانک نیز مانند زراعت بانک یک بانک دولتی می باشد.
مهمترین مزیت این بانک نسبت به زراعت افتتاح حساب دلاری با پاسپورت ایرانی می باشد.
حسابی که باز کردن آن در زراعت بانک ترکیه غیر ممکن شده است در واکیف بانک به راحتی می توان آن را در یک روز باز کرد.
در این بانک امکان اخذ کردیت کارت با پشتوانه ارزی مانند دلار و یورو وجود دارد.
اگر شما تمایلی به دریافت کردیت کارت این بانک نداشته باشید بدون واریز مبلغ هم می توانید افتتاح حساب را انجام دهید.
همچنین این بانک برای ایرانیان حساب بر پایه دلار نیز باز میکند و شما میتوانید علاوه بر حساب دلاری 13 حساب ارزی دیگر نیز داشته باشید.
این بانک در سیستم SWIFT نیز عضو و کد سوییفت آن TVBATR2A می باشد.
لازم به ذکر هست که در واکیف بانک قابلیت چاپ سریع کردیت کارت امکان پذیر است و این امکان برای مشتریان فراهم شده است.
که علاوه بر دبیت کارت، کردیت کارت خود را نیز در همان روز افتتاح حساب تحویل گرفته و استفاده کنند.
باز کردن حساب در این بانک برای مشتریانی که حجم تراکنش بالایی در ماه دارند توصیه می شود.
همچنین این بانک از مشتریان بابت افتتاح حساب هزینه بیمه در حدود 2500 لیر دریافت می کند.
در ادامه مطلب به بررسی هزینه بیمه و علت دریافت آن توسط بانک خواهیم پرداخت.
شرایط افتتاح حساب بانکی در ترکیه
- داشتن حداقل 18 سال
- ارائه مشخصات تلفن مشتری و آدرس به بانک
- مراجعه حضوری به شعبه ( در ادامه شرایط افتتاح حساب غیر حضوری را توضیح می دهیم)
- داشتن پاسپورت ( گذرنامه) با تاریخ اعتبار حداقل 6 ماه
- ارائه کد مالیاتی به بانک (با مراجعه به اداره مالیات برای دریافت شناسه مالیاتی)
- ارائه ترجمه قبض به زبان ترکی ( تنها برای واکیف بانک)
- واریز مبلغ حداقل 800 دلار به حساب برای دریافت کردیت
مراحل افتتاح حساب به صورت خلاصه
تفاوت دبیت کارت (Debit) و کردیت کارت (Credit)
دبیت Debit کارتها همانطور که از نام آن ها نیز مشخص است کارتهای نقدی هستند که برای برداشت وجه از ATM کاربرد دارند.
کردیت Credit کارت به معنای کارت اعتباری برای خریدهای اینترنتی و رزرو های خودرو و هتل و… کاربرد دارند.
معتبرترین کارتهای بانکی کردیت ها هستند که مورد پذیرش تمامی سایت ها و درگاه ها هستند.
کردیت کارت ها معمولا بدون کارمزد و یا دارای کارمزد سالیانه اندک هستند.
بر روی کردیت کارت ها اغلب اسم صاحب کارت درج می شود که برای عملیات هایی مانند رزرو خودرو فرآیند تایید مالکیت به راحتی انجام شود.
زراعت بانک ۳ نوع کردیت کارت دارد :
۱- کارت استاندارد
۲- کارت گلد
۳- کارت پلاتینیوم
دریافت کردیت کارت برای اشخاص خارجی (غیر ترک) قوانینی دارد.
این افراد ابتدا باید نسبت به افتتاح حساب بین المللی اقدام کنند و پس از گذشت مدت زمانی و سپرده گذاری در بانک نسبت به دریافت کردیت کارت اقدام کنند.
اما شرکت ترکیه هلپر با مذاکره با بانک زراعت در زمان افتتاح حساب بانکی بین المللی برای مشتریان خود کردیت کارت پلاتینیوم را از بانک زراعت اخذ می کند.
در جدول زیر به بررسی نوع کارت بانکی و وضعیت کردیت کارت هر بانک پرداخته ایم.
| بانک های ترکیه | ویزاکارت / مسترکارت | کردیت کارت |
| زراعت بانک | دارد (شعب ممتاز) | دارد (نیاز به دپوزیت) |
| واکیف بانک | دارد (شعب ممتاز) | دارد (نیاز به دپوزیت) |
| ایش بانک | دارد | دارد (بدون دپوزیت) |
تفاوت کردیت کارتها در چیست؟
در هنگام تحقیق برای افتتاح حساب حتما رنگ های کردیت کارت ها را شنیده اید.
اما آیا واقعا پلاتینوم از کارت گلد بهتر است؟ خیر! این کاملا بستگی به کاربرد و استفاده شما دارد.
زیرا شما برای دریافت کارت پلاتینیوم باید مبلغ بیشتری داخل بانک قرار دهید و معادل پول قرارداده شده خود تقریبا اعتبار کسب می کنید.
برای فردی که ماهیانه تراکنش های چندانی ندارد کارتهای کلاسیک و یا گلد مناسب تر هستند.
زیرا تمامی کردیت کارتها یک کاربرد دارند و در امکانات با هم متفاوت نیستند و رنگ کارتها فقط بر اساس مبلغ داخل آنها تعیین می شود.
برخی از امکانات کردیت کارت بانک زراعت و واکیف
| متصل به حساب بانکی بین المللی | دارای شماره حساب بانکی و به نام خود شخص می باشد. |
| دارای IBAN اختصاصی | خود کارت دارای IBAN می باشد و بر روی کارت درج شده ( شماره حساب بین المللی و جهانی) |
| Debit card | بر روی کارت هم علاوه بر شماره کردیت شماره دبیت کارت فرد هم درج شده است. |
| انقضای ۸ ساله | حساب مادام العمر و کارت ۸ ساله |
| شارژ نامحدود | هیچ محدودیتی برای واریز به حساب وجود ندارد. |
| پیامک به خط موبایل | ارسال پیامک به هر خطی که داخل بانک معرفی می کنید. |
| درای چیپست EMV | با قابلیت خرید حضوری از تمامی فروشگاه های دنیا |
| حک برجسته نام دارنده کارت | نام پاسپورتی شما بر روی کارت درج می شود |
| اجاره خودرو و رزرو هتل | بدون کارمزد با کردیت کارت زراعت و امکان تقسیط |
| دریافت صورتحساب و تمکن | گردش حساب با QR کد بانک |
| اتصال به پایانه های واریز | مثل PayPal , و سایت های Freelancer |
| خرید از همه ی سایت های دنیا | پذیرنده ویزا و مستر کارت |
معایب داشتن کردیت کارت
اگر نحوه استفاده درست از کردیت کارت را بلد نباشیم ممکن است دردسر هایی برای ما داشته باشد؛ ازجمله:
- در صورتی که در موعد معین بدهی کردیت خود را پرداخت نکنید مشمول جریمه می شوید. سعی کنید بدهی کردیت کارتتان را با کارت شخص دیگری پرداخت نکنید.
- اگر موارد امنیتی درباره نگهداری از کارت را رعایت نکنید احتمال هک شدن یا دزدیده شدن اطلاعات حساب وجود دارد.
- اگر متناسب بر درآمدتان خرج نکنید، در شارژ کردن کارت به مشکل برخورد میکنید، در این صورت امتیاز حساب پایین می آید و حتی ممکن است حساب کردیت بسته شود و مبلغ بدهی از تأمینات یا پشتوانه کردیت برداشت شود. در استعلام بانک های دیگر هم جواب منفی دریافت خواهید کرد.
- اگر قبل از انتخاب بانکی که کردیت می دهد بررسی های کامل را انجام ندهید ممکن است با هزینه سالیانه کردیت روبه رو شوید که فوایدی هم برایتان نداشته باشد.
برای افتتاح حساب چه مقدار پول باید داخل حساب بماند؟
شاید در تحقیقات خود در افتتاح حساب کلماتی مانند دپوزیت، حداقل مبلغ برای افتتاح حساب و … را شنیده باشید.
به صورت کلی بانک های ترکیه برای افتتاح حساب از افراد، مبلغی برای دپوزیت و بلاک آن به مدت 3 ماه بین 2000 تا 5000 دلار و یا معادل لیری آن را طلب می کنند.
اما این در قانون بستگی به نظر شعبه دارد و می توان بدون دپوزیت هم افتتاح حساب را انجام داد.
به عنوان مثال مشتریان شرکت ترکیه هلپر نیازی به واریز مبلغ دپوزیت در بانک ها ندارند و در صورت درخواست کردیت کارت فقط معادل لیمیت کردیت کارت پول به حساب خود واریز می کنند که در صورت نیاز هم می توانید مبلغ را از کردیت خرج کنید و مطابق با قوانین کردیت دوباره آن را شارژ کنید.
لازم به ذکر است که به مبلغ مشتری هم که به عنوان سپرده کردیت کارت در بانک واریز می شود سود سالیانه تعلق میگیرد.
شرایط افتتاح حساب وکالتی و غیر حضوری در ترکیه
در سال 2025 برای خارجیان افتتاح حساب غیر حضوری هم امکان پذیر شده است.
اما این شرایط همچنان برای افراد خارجی سخت گیرانه می باشد.
سوالی که مطرح می شود این است آیا حساب های وکالتی بسته می شوند؟ و در چه شرایطی ممکن است حساب بسته شود؟
افتتاح حساب وکالتی اگرچه مطابق با قوانین افتتاح حساب مشکلی ندارد اما چون در گذشته استفاده های غیر قانونی مانند پولشویی و انتقال پول های شرط بندی و… ( حساب های اجاره ای برای فرار مالیاتی و… ) از حساب های افراد ساکن در ایران که حتی گاها بی خبر صاحب اصلی حساب انجام می شود، بانک نسبت به واریز و برداشت های حساب های غیر حضوری حساسیت زیادی به خرج دهد.
این حساسیت باعث شده که حساب هایی که به صورت وکالتی باز شده اند، در صورت واریز و برداشت مبالغ احتمال مسدود شدن حساب و اجبار به حضور شخص داخل شعبه بانک برای احراز هویت و شفاف سازی به دلایل امنیتی و پولشویی زیاد شود.
همچنین در صورت بسته شدن حساب توسط بانک باز کردن مجدد حساب غیر ممکن می باشد.
به همین علت همواره افتتاح حساب حضوری در مقایسه با وکالتی در اولویت قرار میگیرد.
| بانک های ترکیه | بدون نیاز به اقامت | حساب بانکی دلاری |
| زراعت بانک | امکان پذیر است | امکان پذیر نیست |
| واکیف بانک | امکان پذیر است | امکان پذیر است |
| ایش بانک | امکان پذیر نیست | امکان پذیر است |
حساب بانکی شرکتی در ترکیه
چنانچه دارای تراکنش های بالا در ماه هستید بازکردن حساب شرکتی در ترکیه می تواند برای شما یک راه حل باشد.
حساب های شرکتی محدودیت حساب های شخصی را ندارند و شما میتوانید مبالغ بالا و گردش حساب بالا را از طریق حساب شرکتی انجام دهید.
در ترکیه استفاده تجاری از حساب های شخصی ممنوع می باشد.
این قانون نه تنها برای افراد خارجی بلکه برای شهروندان ترک نیز برقرار است.
شما پس از ثبت شرکت در ترکیه میتوانید نسبت به افتتاح حساب شرکت خود در بانک های ترکیه اقدام کنید.
( برای آشنایی با نحوه ثبت شرکت در ترکیه پست لینک شده را مطالعه کنید)
این حساب ها میتوانند چند امضا و … باشند.
همچنین با توجه به اینکه حساب ها به نام شرکت میباشند برای تبادلات مالی و اعتباری در دنیا می توانند به کار روند.
بانک زراعت پس از تایید مدارک ثبتی شما یک حساب شرکتی برای شما باز میکند.
دریافت پول و حوالجات به هر میزان از اروپا ممکن می باشد.
حساب ها در بانک زراعت دارای IBAN جهانی بوده که امکان دریافت پول را به هر میزان ممکن کرده است.
همچین امکان استفاده از حواله های EFT از طریق اینترنت بانک وجود دارد.
ترکیه هلپر امکان افتتاح حساب شرکتی را در یک روز و با نام شرکت ممکن کرده است.
معرفی موبایل بانک زراعت
تیم ترکیه هلپر در ویدیو زیر برای اولین بار در ایران اقدام به معرفی بخش های موبایل بانک زراعت کرده است.
در فیلم زیر به آموزش و معرفی امکانات نقل و انتقالات پول از حساب خود و سایر امکانات از جمله گردش حساب و موجودی حساب های دلاری و ارزی از طریق اینترنت بانک زراعت پرداختیم.
در ترکیه حساب ها همگی دارای کد سوئیفت هستند.
کد سوییفت بانک زراعت TCZBTR2A میباشد.
کد سوییفت بانک واکیف TVBATR2A می باشد.
زمان نشستن پول به حساب پس از عملیات سوئیفت بین 24 تا 48 ساعت است.
این زمان برای کشورهای مختلف و براساس بانک مبدا متفاوت است.
آیا زراعت بانک در ایران شعبه دارد؟
خیر! بانک زراعت و به طور کلی هیچکدام از بانک های ترکیه در ایران شعبه ای ندارند.
برای دریافت خدمات بانکی حضور در ترکیه الزامی می باشد.
در چه شرایطی حساب های ترکیه بسته می شوند؟
به طور کلی حساب هایی که به صورت حضوری و با مدارک کامل افتتاح می شوند دائمی هستند و بسته نمی شوند.
اما شرط هایی برای استفاده از حساب باید رعایت شوند.
به عنوان مثال استفاده تجاری از حساب های شخصی خلاف مقررات بانکی ترکیه می باشد و میتواند منجر به مسدودی حساب شود.
همچنین عدم رعایت قوانین پولشویی ترکیه نیز میتواند خطر مسدودی برای حساب داشته باشد.
در ترکیه هلپر بعد از افتتاح حساب مجموعه قوانین استفاده از حساب به صورت کامل برای مشتریان توضیح داده می شود.
همچنین میتوانید با کارشناسان بانکی شرکت در ترکیه هلپر قبل از افتتاح حساب به صورت تلفنی نیز مشاوره داشته باشید.
مالیات و کارمزد حساب‌های بانکی در ترکیه
ایش بانک که بزرگترین بانک خصوصی کشور ترکیه می باشد تحت شرایطی نسبت به باز کردن حساب برای ایرانی ها اقدام می کند.
ترکیه هلپر امکان افتتاح حساب در ایش بانک را برای ایرانیان ساکن ترکیه فراهم کرده است.
در این بانک خصوصی بدون اقامت نمی توان نسبت به افتتاح حساب اقدام کرد و داشتن نفوس و اقامت با حداقل اعتبار ۶ ماهه لازم می باشد.
کردیت کارت های ایش بانک اغلب بدون بلاک پول و بر روی پشتوانه اقامت ترکیه فرد صادر می شوند.
مقایسه بانک زراعت و واکیف برای ایرانیان
با توجه به اینکه بدون اقامت ترکیه و فقط با پاسپورت می توانید در این دو بانک افتتاح حساب کنید میخواهیم مقایسه ای نسبت به هم از این ۲ بانک داشته باشیم.
هردوی این بانک ها دولتی هستند و از لحاظ امنیت سرمایه تفاوتی با یکدیگر ندارند اما در کل بانک واکیف مزیت‌هایی نسبت به زراعت دارد که در زیر به آن اشاره میکنیم:
- ایرانیان در بانک واکیف میتوانند حساب دلاری داشته باشند.
- کردیت کارت واکیف بانک فوری و همان روز افتتاح حساب صادر و تحویل میشود در حالی که برای زراعت بانک یک هفته زمان می برد.
- دبیت کارت های واکیف بر خلاف زراعت چیپست دار هستند که امکان استفاده از پوز های خارج از ترکیه و در همه کشور ها را میدهد. در بانک زراعت فقط کردیت‌کارت‌ها مجهز به چیپست می باشند.
- سود بانکی در واکیف بانک همواره از زراعت اندکی بیشتر است و طرح های سپرده گذاری جذاب تری ارائه می دهد.
هزینه افتتاح حساب در ترکیه
هزینه ترکیه هلپر برای دریافت دبیت و کردیت کارت در بانک زراعت به صورت صفر تا صد ۱۰۰ دلار ( حدود ۳۳۰۰ لیر) می باشد که این هزینه کاملا بعد از افتتاح حساب توسط شما پرداخت می شود و قبل از آن هیچ هزینه ای از مشتری دریافت نمی شود.
همچنین ترکیه هلپر علاوه بر زراعت بانک، افتتاح حساب در واکیف بانک را نیز انجام می دهد که به دلیل متفاوت بودن مدارک آن و نیاز به ترجمه برخی مدارک هزینه آن متفاوت بر اساس شرایط می باشد که می توانید با ارسال پیام به کارشناسان ما از آن مطلع شوید.
از آنجا که ترکیه هلپر موسسه رسمی و ثبت شده می باشد حضور مشتری در دفتر شهر استانبول نیاز است و به همراه کارشناس بانکی ترکیه هلپر به بانک برای افتتاح حساب مراجعه می کنید.
دقت بفرمایید که انجام افتتاح حساب بدون اقامت در ترکیه یک کار غیرقانونی نیست. این کار از طریق طی کردن فرآیندهای قانونی توسط ما انجام میشود و با بسیاری از خدمات مشابه که کلاه‌برداری یا اقدامات غیرقانونی هستند کاملا متفاوت است.
شرایط پرداخت پس از افتتاح حساب برای اطمینان خاطر شما از قانونی بودن و کلاه برداری نبودن این فرآیند برای شما در نظر گرفته شده است.
همچنین هیچ هزینه ای از ایران بابت انجام امور دریافت نمی شود و هزینه کاملا پس از افتتاح حساب پرداخت می شود.
هزینه بیمه بانک ها برای افتتاح حساب
در ترکیه بانک ها برای بیمه حساب مبلغی دریافت می کنند که این هزینه فقط یکبار دریافت می شود.
این مبلغ اغلب به صورت اتوماتیک از حساب مشتری توسط بانک کسر می گردد.
به عنوان مثال بانک واکیف برای باز کردن حساب 2500 لیر معادل تقریبا 60 دلار تحت عنوان بیمه دریافت می کند.
این مقدار در ایش بانک بر اساس سن تایین میشود و تقریبا بین 4000 تا 5000 لیر میباشد.
